Rezultati iznad svih očekivanja obeležili godinu dana od integracije NLB Komercijalne banke

PRE nešto više od dve decenije, u Srbiji je poslovalo oko 50 banaka, dok ih je danas svega oko 20, odnosno duplo manje.

Vlastimir Vuković/ foto: Promo

Ukrupnjavanje ovog tržišta rezultat je spajanja, odnosno udruživanja dve ili više banaka u jednu zajedničku banku, sa novom vlasničkom i pravnom strukturom. Međutim, iako poslednjih godina svedočimo brojnim akvizicijama i bankarskim integracijama, često ne shvatamo koliko je proces spajanja dva finansijska sistema – različitih kultura, poslovnih praksi, IT rešenja i klijentskih baza – zapravo složen.

U maju prošle godine u Srbiji je okončana jedna od najsloženijih, ali i najuspešnijih finansijskih integracija u regionu. NLB Komercijalna banka nastala je spajanjem NLB i Komercijalne banke, a u procesu dugom gotovo godinu i po dana, učestvovalo je više od 500 zaposlenih i eksternih partnera koji su uspešno mapirali i integrisali sve procese i organizacione delove. Formirana je  jedna od najvećih prodajnih mreža u Srbiji, i rebrendirano je gotovo 186 ekspozitura, 250 bankomata i 200 aplikacija.

Uprkos tranzicionom periodu, NLB Komercijalna banka je nadmašila zavidan uspeh integracije i prvo poglavlje u istoriji nove banke, ispisala rezultatima iznad svih planova i predviđanja. O integraciji, kretanjima i trendovima na bankarskom tržištu, rezultatima NLB Komercijalne banke, ali i o brojnim drugim temama za Večernje novosti je pričao Vlastimir Vuković, predsednik Izvršnog odbora NLB Komercijalne banke.

Šta spajanja banaka zapravo donose klijentima?

Promene u bankarskom sektoru ocenjuju se kao pozitivne, jer jačaju otpornost i fleksibilnost sistema, čineći da naše tržište postane slično zrelim bankarskim tržištima, gde je broj banaka proporcionalan broju stanovnika i njihovoj kupovnoj moći. Takođe, manji broj banaka ne znači automatski i slabiju konkurenciju, jer na tržištu ostaju velike finansijske grupacije, koje imaju snagu i kapacitete da se međusobno nadmeću za svakog klijenta i obezbede izuzetno konkurentne uslove, podržane kvalitetnim proizvodima i uslugama. Međutim, ukoliko sagledate naše lokalno tržište, možda i najveća prednost konsolidacije jeste povlačenje stranog u korist regionalnog kapitala i jačanje prisustva banaka koje potiču iz regiona i u njemu igraju sistemsku ulogu, poput naše matične NLB Grupe. Kao  vodeća bankarska i finansijska grupacija sa sedištem i isključivim strateškim fokusom na Jugoistočnu Evropu, poseduje kapacitete i snažnu motivaciju da ulaže u tržište, u nove kanale i finansira velike razvojne projekte. Takođe, raspolaže i zavidnim nivoom finansijskog znanja za strukturiranje složenijih finansijskih rešenja za poslovne korisnike, što je ključni preduslov za brži privredni rast. Konkretno, nova NLB Komercijalna banka je kao sistemski značajna banka, već pružila podršku razvojnim projektima u Srbiji i regionu, i nastavila da podstiče dalji rast privrede i jačanje čitavog bankarskog sektora.

Šta je spajanje donelo novoj NLB Komercijalnoj banci? Da li ste zadovoljni i poslovnim rezultatima?

Prethodna godina za nas je protekla u znaku integracije, ali i dinamičnog rasta, sa stopama iznad proseka tržišta Srbije, a samim tim i pravcu jednog od naših osnovih strateških usmerenja - povećanja učešća u bankarskom sektoru. Tokom 2022. plasirali smo više od milijardu i 600 miliona evra kredita privredi i stanovništvu, porasli 300 miliona u portofliju, zabeležili 73,4 miliona evra profita i ponudili značajno više proizvoda i usluga. Održivim i odgovornim poslovanjem, koje počiva na dubokom poznavanju industrije, dokazali smo da želimo da nastavimo da investiramo u ovo tržište. Opravdali smo poverenje svoje matične grupe i gotovo milion klijenata, koji su sada deo naše NLB porodice. Ostali smo pouzdan oslonac građanima u rešavanju važnih životnih pitanja, odbranili poziciju apsolutnog tržišnog lidera u agro kreditima i bezuslovnoj podršci poljoprivrednicima, i potvrdili da nas privreda prepoznaje kao strateški važnog partnera. Najvažnije, rezultati koje smo postigli rezultat su neumornog rada i predanosti svih naših zaposlenih, što je potvrda da smo zajedno spremni za sve što dolazi.

Kako izgledaju planovi NLB Komercijalne banke za naredni period?

Svesni smo da se naše poslovno okruženje svakodnevno i neumitno menja. Kako je naš glavni cilj da opravdavamo poverenje i poziciju banke prvog izbora za naše zaposlene i gotovo milion aktivnih klijenata, u ovoj godini nastavili smo sveobuhvatnu transformaciju banke – poslovnog modela, ali i razmišljanja i načina rada. Pred nama su 24 različita projekta i više od od 500 aktivnosti, kroz koje ćemo optimizovati i osavremeniti procedure i digitalizovati većinu proizvoda i usluga. Rezultat će biti nov i agilan model rada, zbog kog ćemo biti još brži, jednostavniji i bliži svojim klijentima. Nastavićemo da investiramo u tržište na kom poslujemo, a kao sistemska i univerzalna banka, ostaćemo jedna od poluga finansijske stabilnosti države, kao i pouzdan oslonac građanima i privredi.

Koliko su korona, ali i rat u Ukrajini uticali na rad bankarskog sektora u svetu, ali i našoj zemlji?

Neupitno je da globalne krize, po pravilu, povećavaju neizvesnost na investicionim tržištima. Međutim, iako se trenutna situacija čini jedinstvenom, one su norma i ponavljaju se u određenim vremenskim intervalima kroz istoriju. Iako nagle promene mogu da izgledaju zabrinjavajuće, glavni utisak je da smo ovoga puta, dobro ovladali lekcijama iz prethodnih recesija. Pojava korone nam je donela i to da se na velika vrata uvede rad od kuće ili na daljinu, kao i da se veliki broj klijenata opredeli za to da svoje svakodnevne finansijske aktivnosti obavlja elektronskim putem. NLB Komercijalna banka je, baš kao i celokupan bankarski sistem u Srbiji, potvrdila da je visoko likvidna i dobro kapitalizovana, da nema slabih karika i da naši klijenti mogu da budu uvereni u potpunu stabilnost i sigurnost poslovanja i svih štednih depozita.

Ima li naznaka da bi rast kamatnih stopa mogao da stane?

Svedoci smo da se pojedini trendovi iz 2022. nastavljaju i u ovoj godini, ali ne istim intenzitetom. Tokom prethodne godine, Euribor je sa istorijskog minimuma i iz minusa skočio na 2,80 i ta silina promene teško može da se ponovi. U narednom periodu predviđa se rast opšteg nivoa kamatnih stopa usled inflacije i aktuelne geopolitičke situacije, ali i usporavanje inflatornih pritisaka krajem godine. Međutim, moramo da razumemo da se situacija svakoga dana usložnjava i da postoji veliki broj različitih faktora koji bi mogli da utiču na njihovo kretanje. Iako je u ovom trenutku najodgovornije uzdržati se od bilo kakvih predviđanja, nadamo da će već 2024. biti godina stabilizacije.

Šta savetujete klijentima kada je reč o stambenim kreditima? Da li je sada dobar ili loš trenutak za ovu vrstu pozajmice?

Iako se trenutna situacija možda čini jedinstvenom, ekonomske krize su norma i ponavljaju se u određenim vremenskim intervalima. Prosečan rok otplate stambenih kredita je oko 20 godina, a to je dug period isprekidan i rastom i padom vrednosti Euribora. Zbog toga odluku o dugoročnim ulaganjima ovog tipa, ne bi trebalo donositi na osnovu trenutne situacije. Preporuka je da se sagleda širi horizont, uz pažljivu procenu stvarnih potreba, ali i mogućnosti. Nesporno je da je prethodna godina protekla u znaku inflacije u svim segmentima, pa i u bankarskim proizvodima. Međutim, iako su rate kredita skočile, rente su ih višestruko prevazišle. Ulaganje u svoju, a ne tuđu nekretninu, po povoljnijim uslovima, uvek je racionalniji izbor, naravno za one građane koji imaju mogućnost za ovakvu vrstu investicije.

Koje ulaganje je trenutno najisplativije – u zlato, investicione fondove, nekretnine?

Štednja u banci i dalje je najsigurnija investicija, o čemu najbolje svedoči podatak da je u prethodnih pet godina ukupan iznos štednih uloga porastao za više od 40 odsto, uprkos globalnoj neizvesnosti. Investicioni fondovi su takođe većinski u rukama banaka, i samim tim su veoma sigurni, dok je jedan od najsofisticiranijih vidova ulaganja berza. NLB Komercijalna banka za ove svrhe nudi NLB Trader aplikaciju, kao inovativno, pouzdano i najpovoljnije rešenje za trgovanje hartijama od vrednosti. Ipak, trebalo bi imati na umu da se ovaj vid investiranja preporučuje samo ljudima koji dobro razumeju ekonomiju i trendove, jer berza nije igra na sreću. Pored sredstava, građani uvek mogu da ulože svoje vreme u sticanje novih znanja i veština, ali na kraju dana, vrsta i način ulaganja uvek su neraskidivo povezani sa rizikom koji je neko spreman da preuzme.    

Bankarski sektor u Srbiji nastavlja da se konsoliduje. Kakva su stremljenja NLB Komercijalne banke u tom smislu? Da li ste zainteresovani za novu akviziciju?

NLB Grupa je među liderima na svim tržištima na kojima posluje i ovaj region je ne samo njen isključivi strateški poslovni fokus, već dom, u kom planiramo da se razvijamo. Cilj nam je da rastemo, kako organski, tako i neorganski, i to ne samo u svom osnovnom bankarskom poslovanju, već i kroz pružanje kvalitetnih finansijskih usluga poput lizinga. Ono što bi trebalo da razumemo jeste da se konsolidacija našeg tržišta ne samo ubrzava, već i usložnjava. Primera radi, na stranim i visokorazvijenim tržištima banke sve češće kupuju fintek i kompanije za analitiku, jer na taj način preuzimaju njihova rešenja, ekspertizu, stručni kadar, i ubrzavaju svoju digitalnu transformaciju. To je samo jedan od trendova koji će se u nekom trenutku preliti i na naše tržište, i koji će transformaciju poslovnih modela, digitalizaciju i ukrupnjavanje tržišta, objediniti u jedan dominantan pravac. Svakako, NLB Komercijalna banka ostaje otvorena za svaki vid rasta, koji je dugoročno održiv i povoljan za naše investitore, klijente i čitavu zajednicu u kojoj poslujemo.

Održivo poslovanje

Uporedo sa transformacijom, nastavićemo da radimo na ostvarenju ciljeva održivog poslovanja. Za kratko vreme uspeli smo da obezbedimo snabdevanje električnom energijom isključivo iz obnovljivih izvora, zahvaljujući čemu smo tokom 2022. godine smanjili naš karbonski otisak za više od 6.000 tona. Pored toga, uspostavili smo Sistem upravljanja zaštitom životne i društvene sredine (ESMS) sa ciljem centralizovanog upravljanja svim aspektima od značaja za ESG, a svakog dobavljača i svaki predmet nabavke analiziramo u odnosu na principe održivosti. Poslovanje uskoro nastavljamo iz nove centralne i potpuno zelene zgrade na čijem krovu ćemo do kraja godine u rad pustiti našu prvu solarnu elektranu. Pred nama je i uvođenje električnih bicikala za zaposlene, kao i zamena celokupnog voznog parka električnim i hibridnim automobilima. Uporedo sa internim aktivnostima, nastavljamo snažnu podršku razvoju zelene agende kroz plasman održivih proizvoda građanima i privredi, ali i društveno odgovorne i već prepoznatljive projekte, poput Organika, Okvira podrške i Stambenih kredita za mlade.

Pratite nas i putem iOS i android aplikacije